Published on Apr 17, 2026Updated on Oct 5, 2026
તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ એપ્લિકેશનના એપ્રુવલ માટે તમારી ક્રેડિટ માટેની પાત્રતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણાયક પરિબળો પૈકી એક છે, અને CIBIL તેમાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. CIBIL ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડનું ટૂંકું નામ છે, CIBIL ભારતમાં અગ્રણી ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન કંપનીઓમાંની એક છે જે વ્યક્તિની લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત પેમેન્ટ્સના રેકોર્ડ્સ એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે. આ માહિતી નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ વ્યક્તિનો CIBIL રિપોર્ટ અને સ્કોર જનરેટ કરવા માટે થાય છે. ઊંચા સ્કોર અને સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નાણાકીય શિસ્ત સૂચવે છે, જે લોન એપ્રુવલ અને અનુકૂળ વ્યાજ દરોની તમારી તકો સુધારે છે. તેનાથી વિપરીત, નીચો / ઓછો સ્કોર એપ્લીકેશન રિજેક્શન અથવા લોનની કડક શરતો તરફ દોરી શકે છે.
જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય, તો પર્સનલ લોન જેવા ફાઇનાન્સ પ્રોડક્ટ્સ માટે એપ્લાય કરતા પહેલા તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવાનો પ્રયાસ કરવો તમારા હિતમાં છે. ચાલો આપણે આ સ્કોરને વધુ સારી રીતે સમજીએ અને પ્રેક્ટિકલ ટિપ્સ દ્વારા તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો તે જોઈએ.
તમારો CIBIL સ્કોર તાત્કાલિક કેવી રીતે સુધારવો તે વિચારી રહ્યા છો? CIBIL સ્કોર સુધારવાના ઘણા રસ્તાઓ છે. જોકે, એ યાદ રાખવું મહત્વનું છે કે આમ કરવા માટે સતત પ્રયત્ન અને સમયની જરૂર પડે છે. CIBIL રિપોર્ટ્સમાં નોંધપાત્ર સુધારો જોવા માટે 4 થી 12 મહિનાનો સમય લાગી શકે છે. તેથી જ, વહેલામાં વહેલી તકે તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે પગલાં લેવા અનિવાર્ય છે.
ચાલો તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે કેટલીક પ્રેક્ટિકલ ટિપ્સ જોઈએ.
આ તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે તમે લઈ શકો તેવા પહેલા સ્ટેપ પૈકી એક છે. તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં તમારી ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિઓ વિશે વિગતવાર માહિતી હોય છે, જેમાં તમારા પેમેન્ટ્સની પેટર્ન, તમે ઉપયોગ કરી રહ્યા છો તે ક્રેડિટની રકમ અને તમે કરેલી ક્રેડિટની ઈન્ક્વાયરીનો સમાવેશ થાય છે. આમ કરવાથી તમને સુધારણાના ક્ષેત્રો ઓળખવામાં મદદ મળશે, જેમ કે પેમેન્ટ્સ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડનું વધુ બેલેન્સ. પછી, તમે તમારી નાણાકીય ટેવો સુધારવા માટે નિશ્ચિત પગલાંઓ લઈ શકો છો, જે લાંબા ગાળે તમારા CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરશે. તમે તમારા સ્કોરને અસર કરી શકે તેવી કોઈપણ સંભવિત ભૂલો પણ ઓળખી શકો છો.
તમારી પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી તમારા CIBIL સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે. ખાતરી કરો કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, લોન EMI અને અન્ય બાકી લેણાં ડ્યૂની તારીખે અથવા તે પહેલાં ચૂકવો. લેટ પેમેન્ટ અથવા ડિફોલ્ટ્સ તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. રીમાઇન્ડર્સ અથવા ઓટોમેટિક પેમેન્ટ સેટ કરવાથી તમે ડ્યૂની તારીખો ન ચુકો. તમારા બિલ સમયસર ચૂકવવાથી નાણાકીય જવાબદારી અને વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે, જે સમય જતાં તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવામાં મદદ કરશે.
તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેનું બીજું અસરકારક સ્ટેપ ઓછો ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો જાળવવાનું છે. આ રેશિયો ઉપલબ્ધ લિમિટ સામે ઉપયોગમાં લેવાયેલી ક્રેડિટની ટકાવારી છે. આદર્શરીતે, તમારે તમારી ક્રેડિટનું યુટિલાઇઝેશન 30% કે તેથી ઓછું રાખવું જોઈએ. ક્રેડિટનો વધુ ઉપયોગ ક્રેડિટ પર વધુ નિર્ભરતા અથવા ગંભીર જરૂરિયાત સૂચવી શકે છે, જે તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તમારા ખર્ચાઓને અલગ કાર્ડ્સ પર ફેલાવવા, ક્રેડિટ લિમિટ વધારવા વિનંતી કરવી, દર મહિને બાકી બેલેન્સ સંપૂર્ણપણે ચૂકવી દેવું અને શૂન્ય બેલેન્સ સાથે એક કે બે ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ જાળવી રાખવા એ ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયોને મર્યાદિત કરવાના કેટલાક રસ્તા છે.
ટૂંકા ગાળામાં વિવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે એપ્લાય કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે. જ્યારે પણ તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે એપ્લાય કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ઈન્કવાયરી કરે છે, જે તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે ઘટાડી શકે છે. ટૂંકા સમયમાં વિવિધ ઈન્કવાયરી નાણાકીય મુશ્કેલી સૂચવી શકે છે અને તમારી ક્રેડિટપાત્રતા ઘટાડી શકે છે. આ ટાળવા માટે, ફક્ત ત્યારે જ ક્રેડિટ માટે એપ્લાય કરો જ્યારે તે જરૂરી હોય અને ફક્ત તેટલી જ રકમ માટે એપ્લાય કરો જે ખરેખર જરૂરી હોય.
આ પગલું તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે જરૂરી છે. જો તમારા કોઈ ભૂતકાળના ડ્યું એકાઉન્ટ્સ હોય, તો તેને શક્ય તેટલી વહેલી તકે સેટલ કરવાનો પ્રયાસ કરો. બાકી દેવા અને ડિફોલ્ટ્સ તમારા CIBIL સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. વૈકલ્પિક પેમેન્ટ પ્લાન સાથે આવવા માટે તમારી ધિરાણ સંસ્થા સાથે કામ કરો અથવા દેવું એકત્રીકરણ અથવા સેટલમેન્ટના વિકલ્પો માટે જુઓ. એકવાર નિરાકરણ થઈ જાય, પછી ખાતરી કરો કે આ અપડેટ્સ તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં પ્રતિબિંબિત થાય. તમારા ઓવરડ્યુ એકાઉન્ટ્સને ક્લિયર કરવાથી CIBIL ને વધુ રિપોર્ટિંગ અટકાવી શકાય છે અને તમે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ફરીથી બનાવવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકો છો.
સિક્યોર્ડ (ઘર અથવા કાર લોન) અને અનસિક્યોર્ડ ક્રેડિટ (પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ)નું બેલેન્સ્ડ મિક્સ રાખવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવામાં મદદ મળી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ક્રેડિટ કાર્ડ અને હોમ લોન બંને રાખવાથી દર્શાવે છે કે તમે વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટને જવાબદારીપૂર્વક સંભાળી શકો છો. જોકે, ફક્ત તમારા ક્રેડિટ મિક્સમાં વિવિધતા માટે બિનજરૂરી લોન લેવાનું ટાળો. તમારી હાલની ક્રેડિટને જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો અને ફક્ત ત્યારે જ નવી ક્રેડિટ માટે એપ્લાય કરો જ્યારે તે જરૂરી હોય.
સમયસર પેમેન્ટ સુનિશ્ચિત કરવા, ક્રેડિટનો ઓછો ઉપયોગ કરવો અને પાછળના બાકી એકાઉન્ટ્સનું નિરાકરણ કરવું એ તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવાની સૌથી અસરકારક રીતો છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નિયમિતપણે ચેક કરવા અને ચોકસાઈ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સને રીવ્યુ કરવાથી ખાતરી થાય છે કે તમે ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ માટે સાચા માર્ગ પર છો.
સારો CIBIL સ્કોર અનુકૂળ લોનની શરતો અને નાણાકીય તકો સિક્યોર કરવા માટેનો પ્રવેશદ્વાર બની શકે છે. SMFG ઇન્ડિયા ક્રેડિટમાં, પર્સનલ લોન માટે એપ્લાય કરવા માટે તમને 750 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે. અમે તમારી વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની આકાંક્ષાઓને પૂર્ણ કરવા માટે આકર્ષક વ્યાજ દરો સાથે INR 10 લાખ* સુધીની રકમની લોન આપીએ છીએ. અમારી પાત્રતાના માપદંડ તપાસો અને 100% ઑનલાઇન એપ્લિકેશન પ્રોસેસ સાથે હવે એપ્લિકેશન કરો જેમાં મિનિમમ ડોક્યુમેન્ટેશનની જરૂર પડે છે.
તમારે દર થોડા મહિને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઑનલાઇન ચેક કરવો જોઈએ, ખાસ કરીને જો તમે ભવિષ્યમાં કોઈપણ પ્રકારની લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી રહ્યા હોવ. આમ કરવાથી તમને સ્કોરમાં કોઈપણ ઘટાડો વહેલો પકડમાં અને લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તેને સુધારવા માટે પગલાં લેવામાં મદદ મળશે. ઓછામાં ઓછું, તમારે વર્ષમાં એકવાર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવો જોઈએ.
कક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા માટે લાંબા સમયની અને પ્રયત્નોની જરૂર પડે છે, તેને તાત્કાલિક સુધારવાનો કોઈ રસ્તો નથી. અહીં કેટલીક સ્ટ્રેટેજી છે, જેનો સતત અભ્યાસ કરવાથી, સમય જતાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવામાં અને તેને મેઈન્ટેઈન કરવામાં મદદ કરશે:
જવાબદાર ક્રેડિટ બિહેવિયરને સતત પ્રેક્ટિસ કરવાથી, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો દર્શાવવા માટે લગભગ 4 થી 12 મહિનાનો સમય લાગી શકે છે.
તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અધિકૃત સંસ્થાઓ દ્વારા એક્સેસ કરી શકાય છે, જેમ કે:
10 દિવસમાં તમારા CIBIL સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે સુધારવો અસંભવ છે. સકારાત્મક ફાઇનાન્શિયલ બિહેવિયર, જેમ કે સમયસર પેમેન્ટ અને ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન ઘટાડવું, તે બધું તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં પ્રતિબિંબિત થવામાં સમય લે છે, સામાન્ય રીતે લગભગ 4 થી 12 મહિના.
800 CIBIL સ્કોર હાંસલ કરવા માટે સમયસર પેમેન્ટ, ઓછો ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો, વિવિધ ક્રેડિટ મિશ્રણ અને મિનિમલ ઈન્કવાયરી જેવી સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે. ભૂલો માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને રેગ્યુલર રીવ્યુ કરવી અને તેમને તાત્કાલિક રિપોર્ટ કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
30 દિવસમાં 150-પોઇન્ટનો સુધારો અસંભવ છે. જ્યારે સમયસર બિલ પેમેન્ટ, ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન ઘટાડવું અને ક્રેડિટ મિશ્રણમાં વિવિધતા તે કરવામાં મદદ કરી શકે છે, ત્યારે સકારાત્મક પેમેન્ટ હિસ્ટ્રી પ્રતિબિંબિત થવા માટે જરૂરી સમયને કારણે નોંધપાત્ર સ્કોર ફેરફારો સામાન્ય રીતે થોડા મહિના લે છે.
900 CIBIL સ્કોર હાંસલ કરવા માટે સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે. જોકે, 800 થી ઉપરનો સ્કોર સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ નાણાકીય લાભો માટે પહેલેથી જ લાયક ઠરશે. 750 થી 800 ની વચ્ચે સ્કોર જાળવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું વિચારો, જે સંપૂર્ણ સ્કોર સમાન લાભો આપે છે.
Was this helpful?
Insurance disclaimer SMICC is registered with the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) as a Corporate Agent. IRDAI Registration No.: [CA0098] CIN No. U65191TN1994PLC079235. The insurance policy is a contract between the customer and the insurance company, and policy is underwritten by insurance companies. SMICC acts only as the distributor and is not responsible for any risk, policy issuance, claim settlement/repudiation etc. Insurance is the subject matter of solicitation. Purchase of insurance is voluntary and subject to insurer underwriting and policy terms and conditions. Customers are advised to read the policy terms and conditions, benefits, exclusions, claim settlement carefully before purchase. Kindly note that “Insurance Products” are not mandatory for the purpose of the application and disbursement of loan. It shall be the sole discretion of the customer, by providing explicit consent, to avail such insurance along with the Loan.
Beware of Spurious calls/ Fraud phone calls IRDAI is not involved in activities like selling Insurance policies, announcing bonus or investment of premium. Public receiving such phone calls are requested to lodge a police complaint.
