கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சரிபார்க்கவும்

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது நிதித்துறையில் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படும் சொல்லாகும். அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிப்பதன் மூலமாக கடனுக்கான அனுமதியை வேகமாகப் பெறுவதற்கு இது உதவுகிறது. ஏனென்றால், பொதுவாக 700 க்கு மேல் ஸ்கோர் இருந்தால், நீங்கள் நிதி ரீதியாக நிலையானவராக இருக்கிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது, மேலும் இதற்கு ரெகுலராக இருக்கும் வருமானத்திற்கான ஆதாரம் வேண்டும், அதுமட்டுமில்லாமல் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்திய வரலாறும் (ஹிஸ்டரியும்) இருக்க வேண்டும். SMFG இந்தியா கிரெடிட்டுடன் உங்களுக்கான கடன் விண்ணப்பத்தைப் பற்றி முடிவெடுப்பதற்கு இந்த அனைத்து காரணிகளும் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியைக் குறிக்கும் எண்ணாகும். கடன் விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு SMFG இந்தியா கிரெடிட் உட்பட அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் பயன்படுத்தும் அடிப்படை அளவுருக்களில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கிரெடிட் ப்யூரோக்களால் உருவாக்கப்படுகிறது, இவர்கள் RBI ஆல் (ரிசர்வ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா) அதிகாரப்பூர்வ கிரெடிட் ரேட்டிங் ஏஜென்சிகளாக அங்கீகரிக்கப்படுகிறார்கள். டிரான்ஸ்யூனியன் சிபில் லிமிடெட் (இதற்கு முன்பு கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் ப்யூரோ இந்தியா லிமிடெட் என அறியப்பட்டது), என்பது இந்தியாவில் அத்தகைய நம்பகமான மற்றும் முன்னணி கடன் நிறுவனமாகும். இவர்கள் துல்லியமான ஸ்கோர்களை மதிப்பீடு செய்வதில் பெயர் பெற்றவர்கள் மேலும் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களால் செய்யப்பட்ட கடன் விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்துவதற்கு நிதி நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறார்கள்.

CIBIL ஸ்கோர் அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது, வருங்காலத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது நாம் கவனிக்கும் முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும். நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் பொருளாதார நிலைத்தன்மையைக் குறிக்கிறது, இது நிதி பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகிறது.

இருந்தாலும், சில சமயங்களில், உங்களுடைய கடன் அறிக்கையை சரியாகப் படித்து புரிந்துகொள்வது என்பது எளிதாக இருக்காது. CIBIL அறிக்கைக்கும் ஸ்கோருக்கும் இடையே அதிக வித்தியாசம் உள்ளது. கிரெடிட் அறிக்கை என்பது கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள், மொத்த கடன்களின் எண்ணிக்கை, வேலைவாய்ப்பு விவரங்கள், தகவல் தொடர்பு போன்றவற்றை உள்ளடக்கிய உங்கள் கடன் வரலாற்றின் (ஹிஸ்டரியின்) விரிவான ஆவணமாகும். மறுபுறம், கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் அறிக்கையின் சுருக்கத்தைக் குறிக்கும் 3 இலக்க எண்ணாகும்.

கிரெடிட் ப்யூரோக்கள் எனப்படும் நிறுவனங்களால் கடன் அறிக்கைகள் உருவாக்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் பான் கார்டு எண்களின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவர்களின் தரவை அவர்களுக்கு வழங்குகின்றன, பிறகு இவை ஒவ்வொரு தனிநபருக்கும் / நிறுவனத்திற்கும் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் அறிக்கைகளை உருவாக்குவதற்கு, இந்த நிறுவனங்களை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

உங்களுடைய CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு சரிபார்ப்பது?

உங்களுடைய CIBIL ஸ்கோரை இலவசமாகச் சரிபார்ப்பதற்கான சில வழிமுறைகள்:

1. நேரடியாக ப்யூரோ இணையதளத்தில் இருந்து:

பெரும்பாலான கிரெடிட் ப்யூரோக்கள் தனிநபர்களுக்கென்று ஒரு இலவச கிரெடிட் ஸ்கோரை அனுமதிக்கின்றன. உதாரணமாக நீங்கள் உங்களுடைய CIBIL ஸ்கோரை தெரிந்து கொள்ள விரும்பினால், CIBIL இணையதளத்திற்குள் லாக்இன் செய்து இலவச கணக்கை உருவாக்கலாம். பிறகு உங்களுடைய விவரங்களை உள்ளிடவும். உங்களுடைய பான், வாக்காளர் ஐடி, ரேஷன் கார்டு போன்ற சரியான ஐடிக்களின் விபரங்களை உள்ளிடவும். மேலும் இதற்குத் தேவையான எண்களும் தேவை. கணக்கை வெற்றிகரமாக சரிபார்த்த பிறகு, உங்களுடைய CIBIL மதிப்பெண் எவ்வளவு இருக்கிறது என்பதை உங்களால் பார்க்க முடியும்.

அடுத்தது, இந்த ஸ்கோரை அடிப்படையாகக் கொண்டு, கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுத்து கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இலவசக் கணக்கு மூலம் கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்ப்பதற்கு, பெரும்பாலான ப்யூரோக்கள் ஒருமுறை மட்டுமே அனுமதிக்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். ஒரு வருடத்தில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பல முறை சரிபார்ப்பதற்கு, உங்களின் பணம் செலுத்தும் கணக்கு உங்களுக்கு உதவும்.

2. உங்களுடைய தற்போதைய வங்கிக் கணக்கிலிருந்து

சில வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் இணையதளங்களில் (நெட் பேங்கிங்) லாகின் பிரிவு அல்லது மொபைல் ஆப் மூலம் வருடத்திற்கு ஒருமுறை இலவசமாக CIBIL ஸ்கோரை தெரிந்து கொள்வதற்கு அனுமதிக்கின்றன. அவர்கள் இந்த வசதியை வழங்குகிறார்களா என்பதைச் சரிபார்ப்பதற்கு, நீங்கள் உங்களுடைய வங்கியைத் தொடர்புகொள்ளலாம் அல்லது அவர்களின் நெட் பேங்கிங்/மொபைல் பேங்கிங் அப்ளிகேஷன்களில் லாகின் செய்து தெரிந்து கொள்ளலாம்.

3. மூன்றாம் தரப்பு செயலிகள்

சில செயலிகள், பதிவு செய்த பயனர்கள் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கிரெடிட் அறிக்கையை இலவசமாக பார்ப்பதற்கு அனுமதிக்கின்றன. உதாரணமாக, நீங்கள் மூன்றாம் தரப்பு கட்டணம், கிரெடிட் அல்லது ஏதேனும் ஃபின்டெக் செயலியில் பதிவு செய்திருந்தால், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் அவர்களுக்குக் கிடைக்கும் இலவச கிரெடிட் ஸ்கோர் சரிபார்ப்பு வசதியை நீங்களும் கூட பெறலாம்.

இந்தியாவில் இருக்கும் கிரெடிட் ப்யூரோக்கள்

இந்தியாவில் பின்வரும் 4 ப்யூரோக்கள் உள்ளன – டிரான்ஸ் யூனியன் CIBIL, ஈக்விஃபேக்ஸ் (Equifax), எக்ஸ்பீரியன் (Experian) மற்றும் CRIF ஹை மார்க்

ஹை மார்க்: ஹை மார்க் என்பது MSME, வணிகம், சில்லறை வணிகம் மற்றும் விவசாயம் மற்றும் கிராமப்புறம் உள்ளிட்ட நுண்நிதி பிரிவுகளில் வலுவான இருப்பைக் கொண்ட ஒரு முழு சேவை கடன் தகவல் நிறுவனமாகும். இது 2007 இல் நிறுவப்பட்டது, அதற்குப் பிறகு இந்தியாவின் மிகப்பெரிய கடன் பணியக தரவுத்தளமாக மாறியுள்ளது. இதன் CRIF கிரெடிட் ஸ்கோர் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும்.

CIBIL (டிரான்ஸ் யூனியன் கடன் தகவல் பணியகம் (இந்தியா) லிமிடெட்.): டிரான்ஸ் யூனியன்n CIBIL என்பது இந்தியாவின் முதல் கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும், இது தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான விரிவான கடன் அறிக்கையை வழங்கும் நான்கு பணியகங்களில் ஒன்றாகவும் உள்ளது. இதில் கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது CIBIL ஸ்கோர் பிரபலமாக அறியப்படுகிறது, தனிநபர கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்காக தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மதிப்பிடவும் இது உதவுகிறது அதுமட்டுமின்றி விண்ணப்பதாரரின் சாத்தியமான அபாயங்களைக் கண்டறிவதற்கும், இது நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது. இதன் CIBIL ஸ்கோர் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும்.

எக்ஸ்பீரியன் (Experian): எக்ஸ்பீரியன் (Experian) என்பது ஒரு பன்னாட்டு கடன் அறிக்கை நிறுவனம் ஆகும், இது 2010 இல் இந்தியாவில் தன்னுடைய செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது. மற்ற நிறுவனங்கள் வழங்குவதைப் போலவே, எக்ஸ்பீரியன் (Experian)-ம் தனிப்பட்ட நுகர்வோர் மற்றும் வணிகங்களுக்கும் வழங்குகிறது. எக்ஸ்பீரியன் (Experian) க்கான கிரெடிட் ஸ்கோர் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும்.

ஈக்விஃபேக்ஸ் (Equifax): ஈக்விஃபேக்ஸ் (Equifax) இந்தியா என்பது இந்தியாவில் உள்ள ஒரு கடன் தகவல் நிறுவனமாகும் மேலும் ஈக்விஃபாக்ஸ் இன்க் இடையே ஒரு கூட்டு முயற்சியாகும். அமெரிக்கா மற்றும் இந்தியாவில் ஏழு முன்னணி நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன. இது கடன் வழங்குபவர்கள், நுகர்வோர் மற்றும் வணிகங்களுக்கு கடன் தொடர்பான சேவைகளை வழங்குகிறது.

இலட்சம் வரைக்குமான தனிநபர் கடனைப் பெறுங்கள்

எந்தவித தொந்திரவும் இல்லாத விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி

கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்