पर्सनल या क्रेडिट कार्ड लोन - कौन सा ज्यादा फायदेमंद है?

हम सब जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन समय पर किसी खास काम के लिए पैसों की जरूरत पूरी करके हमारी जिंदगी को आसान बनाते हैं। कल्पना कीजिए, आपको पैसे की सख्त जरूरत है और इस जरूरत को पूरा करने के लिए आपके पास दोनों विकल्प-पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लोन मौजूद है। तो, ऐसे में कौन सा विकल्प आप चुनेंगे? जाहिर है, आपके लिए जो ज्यादा फायदेमंद होगा। आपके लिए कौन सा विकल्प ज्यादा फायदेमंद होगा, यहां विस्तार से जानिए। 

पर्सनल लोन बनाम क्रेडिट कार्ड लोन

पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लोन दोनों अनसिक्योर्ड लोन होते हैं। ऐसे लोन के लिए किसी चीज को गिरवी नहीं रखनी होती है। 

क्रेडिट कार्ड से ट्रेन या हवाई टिकट खरीद सकते हैं, किसी सामान की ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं, कैश की जरूरत हो तो वह भी निकाल सकते हैं। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बार बार लोन लेने के लिए कर सकते हैं। 
  
दूसरी ओर, पर्सनल लोन लेकर आप बच्चों की फीस भर सकते हैं, इलाज करवा सकते हैं, कारोबार शुरू कर सकते हैं या कारोबार का विस्तार कर सकते हैं, सैर-सपाटा का आनंद ले सकते हैं, घर का मरम्मत करवा सकते हैं, शादी-विवाह के लिए पैसे ले सकते हैं। एस.एम.एफ.जी. इंडिया क्रेडिट जैसी एनबीएफसी तय ब्याज दर पर ग्राहकों को पर्सनल लोन देती है। 

क्रेडिट कार्ड के फायदे

1. बिना किसी अतिरिक्त दस्तावेज के जरूरत के समय लोन ले सकते हैं। 
2. क्रेडिट कार्ड लोन के लिए अच्छी क्रेडिट रेटिंग चाहिए। 
3. लोन के लिए बैंक की तरह कहीं जाने की जरूरत नहीं है।  
4. चुनिंदा कार्ड पर 12-21 महीने के दौरान बैलेंस ट्रांसफर करने पर शून्य ब्याज पर पुनर्भुगतान की सुविधा।  

क्रेडिट कार्ड की कमियां

1. लोन की ब्याज दरें बहुत अधिक संभव। 
2. क्रेडिट कार्ड पर कई तरह का शुल्क वसूला जाता है, जैसे कि वार्षिक शुल्क, देर से बिल भुगतान करने पर शुल्क और सीमा से अधिक इस्तेमाल करने पर शुल्क।
3. क्रेडिट कार्ड और उससे सबसे कम ब्याज पर लोन पाने के लिए सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होना चाहिए।
4. आप क्रेडिट के साथ अधिकांश सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं, लेकिन कार्ड से हार्ड कैश की निकासी पर अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करना होता है। निकासी के पहले दिन से ही ब्याज लागू हो जाता है। 

क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब करें

ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड का नफा-नुकसान देखकर इसका इस्तेमाल करना चाहिए। इन तीन स्थितियों में क्रेडिट कार्ड लोन लेना बेहतर है-

1. यदि आप तय बिलिंग चक्र (45-50 दिन) के भीतर पूरे पैसे चुका सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड लोन लें। ऐसे में आपको ब्याज नहीं देना पड़ेगा।  
2. यदि आप चाहते हैं कि लोन लचीला बना रहे, तो केवल देय न्यूनतम राशि का भुगतान करें।
3. यदि आपको कम समय के लिए पैसों की तुरंत जरूरत हो और आपको लगता है कि आप आसानी से भुगतान कर सकते हैं, तभी क्रेडिट कार्ड लोन लें। 

अतिरिक्त पढ़ें: आधार कार्ड पर पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

पर्सनल लोन के फायदे

1. पर्सनल लोन के लिए पात्रता क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम कठोर है। 
2. यदि आप सस्ता लोन चाहत हैं तो क्रेडिट कार्ड के मुकाबले पर्सनल लोन बेहतर है। 
3. अगर आप कई तरह के बकाया बिल और लोन को एकमुश्त रकम से चुकाना चाहते हैं, भले ही ये रकम कितना भी क्यों ना हो, तो पर्सनल लोन बेहतर है।
4. आप पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। 
5. दस्तावेज सत्यापित होने के 30 मिनट के भीतर ग्राहक के खाते में पैसा वितरित कर दिया जाता है।

पर्सनल लोन की कमियां

1. पर्सनल लोन पर आमतौर पर ज्यादा ब्याज 13% से 36% के बीच वसूला जाता है। प्रसंस्करण शुल्क अलग से देना होता है। कुल मिलाकर पर्सनल लोन लेना क्रेडिट कार्ड के मुकाबले महंगा होता है। 
2. एक निश्चित भुगतान कार्यक्रम के तहत लोन चुकाना होता है। 
3. क्रेडिट कार्ड की तरह कम ब्याज पर पर्सनल लोन पाने के लिए ग्राहक का क्रेडिट स्कोर (साथ ही आय जैसे अन्य कारक) अधिक होना चाहिए।
4. लोन की मंजूरी में पात्रता, सिबिल स्कोर के साथ साथ कई सारे दस्तावेज जरूरी होते हैं। 

पर्सनल लोन का उपयोग कब करें

इन तीन स्थितियों में पर्सनल लोन लेना फायदेमंद होगा-

1. यदि आपको लंबे समय के लिए लोन चाहिए। 
2. जब आपको कई सारे कामों के लिए नकदी में भुगतान करना हो। 
3. जब आप बहुत सारे लोन को एक लोन से चुकाकर सिंगल ईएमआई देना चाहते हों। 

यहां अपनी पर्सनल लोन की पात्रता जांचें।  

क्रेडिट कार्ड लोन बनाम पर्सनल लोन- कौन सा बेहतर है?

कुल मिलाकर देखें तो क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन दोनों एकसमान उद्देश्यों को पूरा करते हैं। आपको क्रेडिट कार्ड लोन लेना है या पर्सनल लोन, यह पूरी तरह आपकी जरूरत, आपके उद्देश्य, परिस्थिति, आपकी चुकौती अवधि और क्षमता पर निर्भर करता है।