Published on Apr 27, 2026
உங்கள் கடன் அல்லது கடன் விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுக்கு உங்கள் கடன் தகுதி மிக முக்கியமான தீர்மானிக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும், மேலும் இதில் CIBIL முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. கடன் தகவல் பணியகம் (இந்தியா) லிமிடெட் என்பதன் சுருக்கமான CIBIL, இந்தியாவின் முன்னணி கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். இது தனிநபர்களின் கடன் அல்லது கடன் அட்டை செலுத்துதல் தொடர்பான பதிவுகளைச் சேகரித்துப் பராமரிக்கிறது. இந்தத் தகவல்கள் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் இவை தனிநபரின் CIBIL அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண்ணை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. அதிக மதிப்பெண்கள் சிறந்த கடன் வரலாறு மற்றும் நிதி ஒழுக்கத்தைக் குறிக்கின்றன, இது உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளையும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களையும் மேம்படுத்துகிறது. நேர்மாறாக, குறைந்த மதிப்பெண்கள் விண்ணப்ப நிராகரிப்பு அல்லது கடுமையான கடன் நிபந்தனைகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
உங்களுக்கு குறைந்த CIBIL ஸ்கோர் இருந்தால், தனிநபர் கடன் போன்ற நிதித் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த முயற்சி செய்வது உங்களுக்குச் சாதகமாக இருக்கும். இந்த ஸ்கோரைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொண்டு, நடைமுறை ஆலோசனைகள் மூலம் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்று பார்ப்போம்.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை உடனடியாக மேம்படுத்துவது எப்படி என்று யோசிக்கிறீர்களா? CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன. இருப்பினும், அவ்வாறு செய்வதற்குத் தொடர்ச்சியான முயற்சியும் நேரமும் தேவை என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். CIBIL அறிக்கைகளில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தைக் காண 4 முதல் 12 மாதங்கள் வரை ஆகலாம். அதனால்தான், தள்ளிப்போடாமல் கூடிய விரைவில் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை அதிகரிக்க நடவடிக்கை எடுப்பது இன்றியமையாதது.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான சில பயனுள்ள குறிப்புகளைப் பார்ப்போம்.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய முதல் நடவடிக்கைகளில் இதுவும் ஒன்று. உங்கள் CIBIL அறிக்கையில் உங்கள் பணம் செலுத்தும் முறைகள், நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடனின் அளவு மற்றும் நீங்கள் செய்த கடன் விசாரணைகள் உள்ளிட்ட உங்கள் கடன் நடவடிக்கைகள் குறித்த விரிவான தகவல்கள் உள்ளன. இப்படிச் செய்வது, பணம் செலுத்துதல் அல்லது அதிக கடன் அட்டை நிலுவைத் தொகைகள் போன்ற சரிசெய்யப்பட வேண்டிய இடங்களை அடையாளம் காண உங்களுக்கு உதவும். பின்னர், உங்கள் நிதிப் பழக்கவழக்கங்களை மேம்படுத்த நீங்கள் எடுக்கும் குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகள், நீண்ட கால அளவில் உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் அதிகரிக்க வழிவகுக்கும். மேலும், உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடிய சாத்தியமான பிழைகள் ஏதேனும் இருந்தால் அதையும் நீங்கள் கண்டறிய முடியும்.
உங்கள் பணம் செலுத்திய வரலாறு உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை கணிசமாகப் பாதிக்கிறது. உங்கள் கடன் அட்டை கட்டணங்கள், கடன் EMI மற்றும் பிற நிலுவைத் தொகைகளைக் குறிப்பிட்ட தேதிக்கு அன்றோ அல்லது அதற்கு முன்போ செலுத்துவதை உறுதி செய்யவும். தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவது அல்லது செலுத்தத் தவறுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கடுமையாகக் குறைக்கும். நினைவூட்டல்கள் அல்லது தானியங்கி முறையில் பணம் செலுத்தும் வசதியை அமைப்பது தவணைத் தேதிகளைத் தவறவிடாமல் இருக்க உதவும். தொடர்ந்து உங்கள் கட்டணங்களைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது உங்கள் நிதிப் பொறுப்பையும் நம்பகத்தன்மையையும் காட்டுகிறது, இது காலப்போக்கில் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த உதவும்.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை அதிகரிக்க மற்றொரு பயனுள்ள வழி குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைப் பராமரிப்பதாகும். இந்த விகிதம் என்பது உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடன் வரம்பில் நீங்கள் பயன்படுத்திய கடனின் சதவீதமாகும். பொதுவாக, உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30% அல்லது அதற்கு கீழ் வைத்திருப்பது சிறந்தது. அதிக கடன் பயன்பாடு என்பது நீங்கள் கடனை அதிகம் சார்ந்து இருப்பதை உணர்த்தும், இது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கும். உங்கள் செலவுகளைப் பல அட்டைகளில் பிரிப்பது, கடன் வரம்பை அதிகரிக்கக் கோருவது, ஒவ்வொரு மாதமும் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்துவது மற்றும் ஒன்று அல்லது இரண்டு கடன் அட்டை கணக்குகளை நிலுவை இன்றிப் பராமரிப்பது ஆகியவை கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் கட்டுப்படுத்த சில வழிகளாகும்.
குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன்கள் அல்லது கடன் அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். நீங்கள் கடன் அல்லது கடன் அட்டைக்கு விண்ணப்பிக்கும் ஒவ்வொரு முறையும், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தீவிரமாகப் பரிசோதிப்பார்கள், இது தற்காலிகமாக உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கலாம். குறுகிய காலத்தில் பல விசாரணைகள் இருப்பது நிதி நெருக்கடியைக் குறிக்கும் மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதியைக் குறைக்கும். இதைத் தவிர்க்க, மிகவும் தேவைப்படும்போது மட்டும் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், அதுவும் தேவையான அளவிற்கு மட்டும் விண்ணப்பிக்கவும்.
உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்த இந்த நடவடிக்கை மிகவும் அவசியமானது. உங்களுக்கு நீண்ட கால நிலுவைக் கணக்குகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவற்றை எவ்வளவு சீக்கிரம் முடியுமோ அவ்வளவு சீக்கிரம் தீர்க்க முயற்சி செய்யுங்கள். நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் செலுத்தத் தவறிய தவணைகள் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை வெகுவாகக் குறைக்கும். மாற்றுத் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்க உங்கள் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்துடன் இணைந்து செயல்படுங்கள் அல்லது கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது தீர்வு விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். நிலுவைகள் சரிசெய்யப்பட்டவுடன், அந்தத் தகவல்கள் உங்கள் CIBIL அறிக்கையில் பதிவாகியுள்ளதை உறுதி செய்யவும். நிலுவைக் கணக்குகளைச் சரி செய்வது CIBIL-க்கு தவறான தகவல்கள் செல்வதை நிறுத்தி, உங்கள் கடன் வரலாற்றை மீண்டும் கட்டியெழுப்பும் செயல்முறையைத் தொடங்க உதவும்.
பிணையம் உள்ள கடன் (வீடு அல்லது வாகனக் கடன்) மற்றும் பிணையம் இல்லாத கடன் (தனிநபர் கடன் அல்லது கடன் அட்டைகள்) என இரண்டையும் சமமாக நிர்வகிப்பது உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை உயர்த்த உதவும். உதாரணமாக, ஒரு கடன் அட்டை மற்றும் வீட்டுக் கடன் ஆகிய இரண்டையும் வைத்திருப்பது, நீங்கள் பல்வேறு வகையான கடன்களைப் பொறுப்புடன் கையாள முடியும் என்பதைக் காட்டுகிறது. இருப்பினும், கடன் (விகிதத்தை) மாற்றியமைக்க வேண்டும் என்பதற்காகத் தேவையற்ற கடன்களை வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் தற்போதைய கடனைப் பொறுப்புடன் நிர்வகிப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள் மற்றும் தேவைப்படும்போது மட்டும் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.
சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்தல், கடன் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் நிலுவைக் கணக்குகளைச் சரிசெய்தல் ஆகியவை உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை மேம்படுத்தும் மிகவும் பயனுள்ள வழிகளாகும். உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைத் தொடர்ந்து சரிபார்ப்பதும், உங்கள் கடன் அறிக்கைகளின் துல்லியத்தை ஆய்வு செய்வதும் நீங்கள் நிதி ஆரோக்கியமான பாதையில் இருப்பதை உறுதி செய்யும்.
ஒரு நல்ல CIBIL ஸ்கோர் என்பது சாதகமான கடன் நிபந்தனைகளையும் நிதி வாய்ப்புகளையும் பெறுவதற்கான ஒரு வழியாகும். SMFG இந்தியா கிரெடிட் -இல், தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க உங்களுக்கு 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட CIBIL ஸ்கோர் தேவை. உங்கள் தனிப்பட்ட அல்லது வணிக (மேம்பாட்டு விருப்பங்களை) நிறைவேற்ற, (குறைவான) வட்டி விகிதங்களு INR 30 லட்சம் ரூபாய்* வரையிலான கடன் தொகைகளை நாங்கள் வழங்குகிறோம். எங்கள் தகுதி (அடிப்படைகள்) சரிபார்த்து, குறைந்தபட்ச ஆவணங்களே தேவைப்படும் 100% ஆன்லைன் விண்ணப்பச் செயல்முறை மூலம் இப்போதே விண்ணப்பிக்கவும்.
*இந்த விபரக்குறிப்புகள் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்பதற்காகத்தான் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். எஸ்எம்எஃப்ஜி இந்தியா கிெரடிட் ேகா. லி. முழு விருப்பத்தின் பேரில்தான் அனைத்து கடன்களும் வழங்கப்படுகின்றன. இறுதி ஒப்புதலில், கடனுக்கான விதிமுறைகள், பணம் கொடுப்பதற்கான செயல்முறை, முன்கூட்டிய கடன் விண்ணப்பத்தின் போது செலுத்த வேண்டிய முன்கூட்டிய கட்டணங்கள் போன்றாஇ எஸ்எம்எஃப்ஜி இந்தியா கிெரடிட் ேகா. லி. (SMFG இந்தியா கிரெடிட் கோ. லிமிடெட்..) கொள்கைக்கு உட்பட்டது. எங்களுடைய தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைப் பற்றி மேலும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்று விரும்பினால், தயவு செய்து எங்களைத் தொடர்பு கொள்ளவும்
நீங்கள் எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் ஒரு கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் திட்டமிட்டிருந்தால், சில மாதங்களுக்கு ஒருமுறை உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை ஆன்லைனில் சரிபார்க்க வேண்டும். இப்படிச் செய்வது உங்கள் மதிப்பெண் குறைவதை முன்கூட்டியே கண்டறியவும், நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் அதைச் சரிசெய்வதற்கான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும் உதவும். குறைந்தபட்சம், வருடத்திற்கு ஒருமுறையாவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
கடன் மதிப்பெண்களை மேம்படுத்தத் தொடர்ச்சியான நேரமும் முயற்சியும் தேவை, அதை உடனடியாக மேம்படுத்த எந்த வழியும் இல்லை. முறையாகப் பின்பற்றும் போது, காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கவும் அதைப் பராமரிக்கவும் உதவும் சில (செயல்முறை) இதோ:
பொறுப்பான கடன் பழக்கங்களைத் தொடர்ந்து கடைப்பிடிப்பதன் மூலம், உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் முன்னேற்றம் தெரிவதற்குச் சுமார் 4 முதல் 12 மாதங்கள் வரை ஆகலாம்.
உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை இது போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்புகள் பார்க்க முடியும்:
10 நாட்களுக்குள் உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் மேம்படுத்துவது சாத்தியமில்லை. சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் கடன் பயன்பாட்டைக் குறைத்தல் போன்ற நேர்மறையான நிதி நடவடிக்கைகள் கடன் மதிப்பெண்ணில் பிரதிபலிக்க நேரம் எடுக்கும், இது பொதுவாக 4 முதல் 12 மாதங்கள் வரை ஆகும்.
800 CIBIL ஸ்கோரை அடையத் தொடர்ச்சியான நிதி ஒழுக்கம் தேவை, அதாவது சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல், குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதம், பல்வேறு வகையான கடன் கலவை மற்றும் மிகக் குறைந்த கடன் விசாரணைகள் ஆகியவை அவசியம். உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளைத் தொடர்ந்து ஆய்வு செய்து அவற்றை உடனடியாகச் சரிசெய்வதும் முக்கியமாகும்.
30 நாட்களில் 150 புள்ளிகள் முன்னேற்றம் என்பது சாத்தியமில்லை. சரியான நேரத்தில் கட்டணம் செலுத்துதல், கடன் பயன்பாட்டைக் குறைத்தல் மற்றும் கடன் கலவையை மாற்றுதல் ஆகியவை உதவினாலும், நேர்மறையான கட்டண வரலாறு பிரதிபலிக்க நேரம் தேவை என்பதால், குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பெண் மாற்றங்களுக்கு வழக்கமாகச் சில மாதங்கள் ஆகும்.
900 CIBIL (ஸ்கோரை )பெறுவதற்குத் தொடர்ச்சியான நிதி ஒழுக்கம் தேவை. இருப்பினும், 800-க்கு மேல் இருக்கும் மதிப்பெண்ணே பொதுவாகச் சிறந்த நிதிப் (நன்மைகள்) பெறப் போதுமானது. ஒரு முழுமையான மதிப்பெண்ணுக்கு இணையான நன்மைகளை வழங்கக்கூடிய 750 முதல் 800 வரையிலான மதிப்பெண்ணைப் பராமரிப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
Was this helpful?
*விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும். SMFG கடன் இந்தியாவின் விருப்பப்படி கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
